☆蒼紫☆的投資理財分析.保險規劃與勞基法權益與勞退諮詢工作室☆

貧窮問題是全球國家在發展社會安全上最需解決的核心問題，孟加拉知名經濟學教授尤努斯（Muhammad Yunus）創立的鄉村銀行（Grameen Bank），以非政府組織從事小額信貸模式，協助農村數百萬貧窮民眾成功脫離貧困生活，在2006年獲得諾貝爾和平獎。

尤努斯創設的微型貸款方式為全球解決貧窮問題找到新的典範，聯合國更將2005年訂為「國際微型貸款年」，可見這項顛覆傳統商業貸款的運作已經帶來世界性的影響。

微型貸款在孟加拉國家讓許多窮人扶貧成功之後，其他種類的微型金融模式陸續發展出來，其中一項包括「微型保險」。

保險業者表示，微型保險是一種針對低收入民眾所發展的保險工具，亦即低收入民眾可透過小額的保費支出，換取未來財產或身體上突然遭遇損害時獲得基本保障。

微型保險和一般商業保險較大的不同，是微型保險的承保對象為低收入戶。低收入戶是社會上弱勢族群，其經濟收入不僅處於低生活費標準，對於疾病或意外事故之承受能力也不如一般民眾，當政府社會保障體系無法在事故發生時適時提供的足夠援助，就形成社會安全網的破洞。

微型保險的保單內容，和一般商業保險並無太大差異，重點是如何讓商品被低收入族群接受。因此微型保險商品的設計較簡易，容易使低收入族群更能瞭解微型保險商品，且保費與理賠也更便宜更有效率。

不少發展中國家已經開始實施微型保險，例如印度、菲律賓、肯亞等，且成效良好。印度做得最徹底，主要是政府透過頒訂法令，強制要求保險公司參與微型保險計畫，成功推廣微型保險。

國際保險監理官協會（IAIS）在2006年更將微型保險訂為討論主題之一，並提供相關報告給各會員國參考，可見近來微型保險受到各國重視，且已不再侷限開發中國家，即使是已開發國家只要社會安全系統無法照護的弱勢族群，都值得研究是否可援用微型保險計畫的模式，協助弱勢團體脫離貧困。

政府希望能提高國人的壽險保障，依據保險局統計，今年上半年，新壽險保單平均保額只有73.71萬元，比去年底98.97萬元大幅下滑。最主要的原因，可能是因為經濟不景氣影響民眾購買保險的意願，尤其中低收入戶，可能根本沒有投保。

保險局長黃天牧曾在公開場合中表示，保險公司不僅要照顧M型社會右邊的有錢人，更要照顧左邊的弱勢民眾，保險局正在研究在台灣實施微型保險的可行性，希望有一天，所有弱勢族群能以較便宜的保費購買醫療、壽險、意外險等，讓所有國人都能擁有足夠的保險保障。