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有些人認為，保險的功能就是單純的保障，如果要投資理財就應該選擇其他的投資工具，所以應該把保險跟投資分開，讓保險的歸保險，投資的歸投資。這種說法理論上言之有理，然而將保險節合投資的投資型保單，還是有一些好處是大於單獨買保險或投資，至於保險跟投資該不該分開，還是應該依照個人需求及理財習慣來決定。
如果你對投資相當有研究，你可以將保險投資分開買，但如果你是屬於懶人投資法或是有錢只會放在銀行定存的人，建議你可以選擇投資型保單。
根據壽險業者估算，明年的壽險預定利率，極有可能從目前的2.5%往下修正至1.5%，屆時保險費將再度大漲，而在未來利率走低的趨勢下，壽險的預定利率將持續探底，將有可能出現所繳保費高於保額的現象，因此購買傳統型終身壽險將越來越不划算。
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