評估需求
規劃保險的第一步，就是評估自己的需求。而需求，跟你目前正處在哪個人生階段有關。階段不同，生活重心不同，機淨收入也不同，因此保險規劃也要有所不同。擬定保險規劃時可以考量現階段的狀況和未來需求。
1. 單身族
開始進入職場工作，經濟收入將漸漸增加，多餘的資金規劃用來買保險。
適合：保障型終身壽險、健康險、意外險、失能險。
2. 頂客族
夫妻倆都在工作，尚未生小孩，先累積積蓄。
適合：保障型終身壽險、健康險、意外險、失能險，有多於預算，可考慮少部分的投資型保險和儲蓄險。
3. 成家者
成家後，可能需要考慮生子、買房子等，支出負擔加重，保障也要隨著增加，讓家人安心。
適合：夫妻需要增加保額，預算有限則選擇定期壽險或投資型保單。為子女投保醫療和意外險，可以附加在大人的保單中。有多於預算，可以考慮為小孩買儲蓄險或投資型保單，當作教育基金。
4. 準備退休者
到50~60歲，逐漸進入退休年齡，收入會減少，但房貸和子女教育負擔也會慢慢降低。
適合：選擇養老儲蓄險，加強健康險，將之前的定期保單轉換為終身壽險或儲蓄險。
5. 退休族
沒有工作收入，但還是需要生活費用，利用子女的奉養金或之前累積的養老金做規劃。
適合：選擇年金險或養老儲蓄險，另外做保險節稅規劃。
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