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景氣差，失業率高，腳步出保費，怎麼辦？千萬不要第一個念頭就想到解約，其實除了解約之外，還有6種變通方式幫助你度過難關。

【6種變通方式】

1. 改變繳費方式

年繳保費不用負擔利息，成本較為划算，但若眼前保費繳交就有困難，不妨考慮在繳費日前把年繳保費改為半年繳、季繳、或月繳，用時間來分擔支出維持原有保障。

2. 用保單價值準備金墊繳保險費

當保單價值準備金累積達到足夠繳付保險費的時候，可以在繳費日前提出申請，用保單中的保單價值準備金自動墊繳該期的保險費，這樣一來等於支付利息，維持原有保障，一旦財務狀況許可時，在將墊繳的保單價值準備金加利息補足，就可以立刻恢復保單原來的狀態。

3. 保單貸款

保單貸款也是一種選擇，只要保單價值準備金足夠，手頭上又剛好沒有錢，可以選擇用保單貸款來繳保險費，維持原有保障。

4. 更改契約內容

前3種方法是用來維持原有保障，若來是無力負擔，就得檢視原有保險規劃是否超過能力負擔？要不要降低保額？比如高保費、低保障的儲蓄險轉會為保障型壽險，或是保額1000萬元降為500萬元等。

5. 減額繳清保險

「減額繳清保險」就是以後不必再繳保費，保險公司利用目前保單所累積的保單價值，去計算相同保險期間內可得到多少保障，也就是保額減少，但保險期間不變。例：

30歲的王先生投保300萬元的終身壽險，繳費5年後辦理減額繳清保險
30歲購買300萬元保單：全殘或身故，給付300萬元
35歲繳費期滿：全殘或身故，50萬元

6. 展期定期保險

「展期定期保險」和減額繳清保險相反，也就是說保額不會改變，用保單所累積的現金價值來計算可以維持多久。這種方法保額不變，但保險期間會縮短。

7. 例：30歲的王先生投保300萬元的終身壽險，繳費5年後辦理減展期定期保險

30歲投保：全殘或身故，給付300萬元
35歲辦理減展期定期保險：全殘或身故，給付300萬元
40歲契約中止

一旦辦理「減額繳清保險」或「展期定期保險」後，保單中除了人壽保險的部份外，其他的附加契約都將被取消，而且保戶未來也不能在將保單變更回原來的保單型態，只能辦法解約。因此，在選擇這二種方法前，最好審慎考慮。