☆蒼紫☆的投資理財分析.保險規劃與勞基法權益與勞退諮詢工作室☆

不要以為買了保險就可以永遠「高枕無憂」，就像人的生活會變化，保單的內容也應該適時調整，最好每1到2年就把保單拿出來檢視一下，並且注意是不是到了應該調整保單的時機。

【調整保單的步驟】

1. 重新檢視投保目的跟需求
2. 分析目前財務狀況、保費支出等。
3. 就現有保單內容評估符不符合需求
4. 選擇增加保額、減少保額、改變契約內容等
5. 選擇最有利調整方式

【調整保單的目的】

例如收入增加、結婚生子、財稅規劃時。

1. 增加保障

◎ 王先生結婚後：壽險保額至少要增加300萬以上，預算有限可以先買定期壽險或變額萬能壽險。夫妻可以互相指定為受益人。
◎ 生了小孩：預算有險的情況下，小孩的醫療險、意外險等可以附加在父親或母親的主契約保單，家庭經濟支柱的王先生，可以再增加300萬的保額作為保障。
◎ 突然需要急用金：
1. 利用保單貸款先應急。
2. 若是買投資型保單可以拿投資帳戶內的保單價值來應急。
◎ 收入增加：王先生可以將定期險轉換為終身壽險，夫妻倆開始準備退休金規劃，購買年金保險。

2. 減少保障

例如扶養的家庭成員減少、貸款減輕、籌措退休金時。

◎ 經濟負擔減少：小孩長大可以自己賺錢，但王先生的收入也減少，想減輕保費負擔，則可以減少保額，用解約金或投資帳戶的保單價值來抵繳保費，或者是運用這筆錢作為養老金。

【保單內容變更須知】